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2021年想申请优质昆山贷款,该如何养好自己的征信

作者:来源:日期:2021-03-09 12:52:16人气:583


2021年在昆山,想去申请优质贷款如何养好自己的征信呢?征信报告在贷款过程中扮演的重要性会让每个人都要面对这个问题。

很多人找我做贷款的时候,常常会问到的一个问题:你们最低的利息是多少?客观上说,有的银行贷款利率等低到3厘左右,关键是你能不能申请到取决于你当下实际的资质情况如何。在不考虑其他贷款资格门槛条件情况下,征信报告质量绝对是所有条件中最为核心和关键的一个。

多年贷款从业经验,不难看出社会上有特别多的人,对于征信认知不足,因为各种因素影响,导致贷款很难办理好。所以想办理昆山贷款我们从以下五个方面来看,并给出对应解决方案。

一:网贷过多

移动互联网时代,网贷的便捷性、快速性,让很多人一但缺钱,不管自身条件是否符合,都会通过手机随意申请信用卡、网贷,导致各种审批查询次数快速增加。

网贷因为可以快速申请,门槛低,就注定了额度不会太高,小到几十块的网贷都有,同时会因为大量申请,网贷账户数也会有很多个。

如果小网贷申请下来并被使用,当你再缺资金,想申请银行更低利息、更高额度或者更长年限的信贷时,银行的审核部门的信审经理在看到征信报告时,很可能会思考这样一个问题:这个客户连这么小金额的资金都借来用,是不是特别缺钱啊?那我这个这么大金额的贷款怎么能放给他用,万一他还不起钱,给我逾期了怎么办?到时候我会承担很多责任吧!

 

二:征信查询过多

对于征信报告上,贷款审批、信用卡审批、保前查询、担保审批等查询次数如果太多,或者近期查询太过于集中都会让你很难申请优质的贷款。例如昆山农商行,对于信贷要求征信查询,最近2个月不要超过6次,最近一年不要超过12次,自己拉的征信报告次数也会算进查询次数。

查询太多时,信审经理觉得你会特别缺钱,不然怎么会那么频繁申请,甚至还会觉得你是不是资质特别差或者有什么隐藏风险导致你一直没有申请到想要的资金额度。哪怕你实际情况并非如此,只要你征信报告质量这么烂,你都百口莫辩。记住金融机构只会锦上添花,不会雪中送炭。

 

二:征信有逾期

在长期业务对接中,经常能碰到准时还款意识薄弱的人。贷款或信用卡申请下来后,有些人一年总有那么几个月没有准时还款,逾期几天十几天。问及原因,原因有很多,有的工作忙忘记了,有的是没钱还了,有的是放假忘记了等等。不管有千百个理由,只要有逾期都会在征信上有显示,都会大幅降低征信品质,会给信审一个存在逾期风险、需要不断催收的印象,批款难度会增加,或者额度下降,或者利息要抬高。

更有甚者,借钱后就果断不在还钱,征信逾期都已经到了很严重地步(通过数字1-7来标记严重程度),最终如果不还钱,就会变成我们口中所说的黑户。在这种情况下,就不要指望在银行或大型的信保类金融机构申请信贷了。哪怕你有房子来抵押,银行都很难申请。

所以切记,一定要准时还款,尽最大可能保证不要有哪怕一次逾期。

三:纯白户

我们经常能碰到一部分人,之前从来没有申请使用过任何一笔信贷、信用卡,征信报告上面没有一笔贷款还款记录。这种情况下,信审经理无法参考了解之前客户的还款习性,是否有正常还款的习惯,所以大多数银行不会接受这种客户。

四:年龄过小或者过大

一般来说申请贷款的年轻期限大概的覆盖范围是22周岁到55周岁。年龄过小、过大都会很难进件批款。所以我经常碰到20岁左右甚至更小的客户,来问我:我征信很好的,没有任何贷款。我问他申请过贷款吗,回复我说:有,我在网上申请了很多,就是没有额度,我感觉都是骗人的!这种说法不止一两次了。每次我听到这种话都被气的发笑。

年龄太小,不管银行、机构还是网贷都会容易被拒,很多人不自知问题所在,仍然不断申请,查询越来越多。当他符合年龄要求时,除了一大堆查询之外,没有任何东西,贷款仍然做不了——这就是恶性循环。

 

五:信用卡使用超限

信用卡的负债按照最近6个月平均使用金额来计算负债,或者以当前使用额度的10%来计算负债。银行如果看到你信用使用比例太高,也会判定你的资质不会太好,影响审批额度和利息。

 

对于以上五个问题,我们该如何解决呢。

1、查询太多,一定要停止贷款申请,不要在随意点网贷、信用卡,就算你申请也申请不出来,索性养个一年半载后再说;

2、征信有逾期的话,一定要早点还进去,并且养成一个良好的还款习惯,规避可能导致逾期的各种因素,能提前几天把贷款还进去最好;

3、减少网贷账户数,特别是小金额网贷,找机会陆续还掉;

4、降低信用卡额度的使用率,不要超额使用,最好能把使用率降到70%以下;

5、如果年龄太小,切记不要胡乱申请贷款,一定要耐心等到22周岁以后;

6、如果是纯白户,最好找准匹配的银行,先申请一张信用卡,并使用两个月以上;

7、贷款中介的重要性在于解决银行机构和贷款申请人之间信息不对称的问题,可以快速有效的为贷款申请人根据实际情况制定最合适的贷款机构,不会出现盲目增加查询次数、贷下来利息偏高或者额度不够的问题。所以想少走弯路,最好是可以找贷款中介来处理。

 

这就是2021年想申请优质昆山贷款,该如何养好自己的征信的系统性回答。


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