网商银行和普通银行成本对比

网商银行和普通银行成本对比

今年的小微金融行业峰会上公布的信息显示，成立三年时间的网商银行以及前身阿里小贷，已经与金融机构伙伴联手，为超过 1000 万小微经营者提供过贷款服务，是最近发展最快的商业银行之一。

无担保、没抵押、缺风控数据，是阻碍传统金融方式服务小微商家最重要的原因。网商银行用「码」帮助线下商家实现互联网化后，顺利破解难题，引进大数据和人工智能优化风控技术，改变传统金融服务模式。

以身份核验为例。


昆山网商银行

网商银行风险管理部资深总监静敏解释了背后的逻辑。她说这个问题其实可以通过分析人与人之间的资金关系网来解决。据其介绍，如果是个人，与其发生资金联系的人，互相之间多少是有联系的，他们的关系图就像一个毛线团。而如果是个人经营者，与其发生资金关系的人则会更多，而且彼此之间没有什么联系，关系图像一个蒲公英。以此逻辑为基础，再配上强大的人工智能计算能力，网商银行建立了一套高精准度的模型，可以在几秒钟中对几千万用户作出判断。

类似这样的新科技助力，还有效地降低了服务小微经营者的金融服务成本。有数据显示，过去金融机构发放一笔小微贷款的平均人力成本在 2000 元，而据记者了解，网商银行每笔贷款的平均运营成本仅为 2 块 3，其中 2 块是电费和存储硬件等技术投入费用。

在当天峰会现场，网商银行董事长井贤栋宣布，网商银行将启动「凡星计划」，向行业开放所有能力和技术，在更大层面上解决线下小微贷款的难题。未来三年，我们将与 1000 家各类金融机构一起，共同为 3000 万小微经营者提供金融服务。

昆山贷款表示：仅线下具有经营性质的小微商家及个体户总量可能就有 1 亿户，随着移动支付的普及、科技的进步以及科技平台跟金融机构开放合作的加深，小微企业贷不到款的现象或将结束。